В послании Федеральному собранию, зачитанном 5 ноября 2008 года, Президент Д. Медведев, в частности, сказал: «Экономический кризис — не нужно обольщаться — ещё далек от завершения.»

7 ноября помощник Президента России А. Дворкович, говоря с журналистами, сказал, что «никакой резкой девальвации не будет» и исключил возможность закрытия в России на длительные время биржевых площадок. «Независимая газета» от того же числа, отмечая, что накануне цена нефти марки Urals опустилась ниже 58 долларов за баррель, ссылалась на мнение экспертов, которые предупреждают, что «если цены на нефть сохранятся на критически низком уровне, то уже в первом квартале 2009 года бюджет станет дефицитным, поэтому не исключен его секвестр».

10 ноября на совещании по экономическим вопросам у Председателя Правительства В. Путина, в котором участвовали банкиры и представители правоохранительных органов, председатель Центробанка России Сергей Игнатьев заявил, что чистый отток капитала из России в октябре составил 50 млрд против 24,6 млрд долларов в сентябре; он не исключил плавной девальвации российского рубля. Утром 11 ноября на ММВБ произошло значительное снижение курса рубля по отношению к бивалютной корзине.

Редакционная статья в газете «Ведомости» от 13 ноября писала, что население и рыночные игроки восприняли слова председателя ЦБ, сказанные им 10 ноября (о «повышении гибкости валютного курса с некоторой тенденцией к ослаблению рубля») «как сигнал к действию: теперь даже самые стойкие сторонники рубля запасаются долларами».

По итогам рабочей недели, закончившейся 14 ноября, РТС и ММВБ стали лидерами падения среди мировых фондовых площадок; цена на нефть марки Urals снизилась за неделю на 11% и впервые с января 2007 года опустилась ниже отметки $50 за баррель.

18 ноября 2008 года Президент Медведев и российская пресса констатировали приход кризиса в реальный сектор экономики России.
Read more on this Article!

В течение 2008 года общая стоимость жилой недвижимости в США упала более, чем на 2 триллиона долларов. Об этом сообщает агентство Reuters со ссылкой на результаты исследования сайта Zilliow.com.

Падение цен на жилье привело к росту количества ипотечных заемщиков, размер долга по кредитам которых превысил стоимость купленных по ипотеке домов. На сегодняшний день около 11,7 миллиона американцев должны банкам сумму, превосходящую по размеру рыночную стоимость их жилья.
Read more on this Article!

Ипотечная тема сегодня звучит вроде бы неактуально. Какая, к черту ипотека, - спросите вы, если государство голову сломало – как вытащить из финансовой ямы заемщиков с кредиторами? Но и жизнь не остановишь, - людям все равно надо съезжаться, разъезжаться и т.д. Ипотека ужалась, но не исчезла – крупные банки продолжают выдавать кредиты, правда получить их стало намного труднее. Количество одобренных заемщиков резко сократилось: лишь 40% из тех, кто обращается сегодня за кредитом, получают его. Помогут ли в этой ситуации кандидатам в заемщики ипотечные брокеры?

Отношение к всевозможным посредникам в нашем обществе настороженное. Считается, что они для потребителя вредны, поскольку создают «накрутки» к ценам. Говорить, что это всегда не так, мы не будем. Однако если посредник квалифицированный и добросовестный, его помощь может оказаться намного весомее, чем взятые им деньги. К примеру, риэлторы могут рассказать немало историй о том, как люди не хотели обращаться к ним, чтобы не платить $5-6 тысяч комиссии, в итоге продавали свои квартиры дешевле на $30-40 тысяч.

Все сказанное вполне применимо и к ипотечным брокерам – компаниям, которые помогают гражданам общаться с банками. Сегодня Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru решил рассказать об этих специалистах: кто они, какие услуги предлагают, и чем сотрудничество с ними может оказаться полезным для потребителя?
Read more on this Article!

На протяжении всего 2008 года, до октября, российские чиновники, банкиры и бизнесмены заявляли, что России нечего бояться глобального финансового кризиса, так как она, по их мнению, развивается сама по себе, довольно изолирована от западной экономики и будет в состоянии пережить любой шторм. Специфическим фактором в развитии кризиса в России являлось наличие огромного внешнего долга российских компаний, который достигал в совокупности 527 млрд. долларов на начало октября 2008 года, что было сопоставимо со всем объёмом ЗВР России. Согласно данным, опубликованным Центральным банком России 10 октября, в IV квартале 2008 года российским компаниям предстояло выплатить зарубежным кредиторам $47,5 млрд; в 2009 году сумма внешних выплат должна была составить $115,7 млрд. С учётом процентов российские банки и компании должны выплатить инвесторам и кредиторам до конца 2009 года 163,2 млрд долларов, что составляет четверть всех внеш­них обязательств РФ.

Другим негативным фактором для России, как нетто-экспортёра углеводородного сырья, стало резкое падение с исторического пика в средине июля 2008 года цен на нефть: 16 октября 2008 года нефть марки Urals упала ниже 70 долларов за баррель — уровня, исходя из которого на 2009 год бюджет рассчитан как бездефицитный.

Первыми испытали трудности с финансированием крупные российские компании, столкнувшиеся с невозможностью перекредитования в западных банках и с принудительными продажами по сделкам РЕПО (margin calls) вследствие падения стоимости своих заложенных под кредиты акции. Русский Newsweek от 13 октября цитировал «близкий к Кремлю источник»: «Для крупного бизнеса этот кризис хуже [кризиса] 1998 года»
Read more on this Article!

Многие продолжают ответственно заявять, что никакой мировой финансовый кризис не может пошатнуть положение дел в ведущих государственных банках России, таких как Сбербанк и ВТБ. Но как оказалось это не так, ВТБ24 уже остановил больше половины своих ипотечных програм. Так что же это как не ипотечный кризис в России? У меня на этот вопрос ответ однозначный: ипотеку финансовй кризис уже повалил на лопатки и это еще не конец, к весне 2009 вопрос о выживании Российской ипотечной системы в том виде как она есть станет на первое место.
Read more on this Article!

Недавно Национальная ассоциация девелопмента (НАД) предложила создать публичный реестр добросовестных агентств недвижимости и девелоперов, чтобы защитить население от участия в строительных и финансовых пирамидах. По оценкам аналитического центра www.irn.ru, подобная идея не нова, и ее появление связано с желанием некоторых девелоперов и большинства агентств недвижимости привлечь к себе внимание на фоне таящего спроса.

Следует отметить, что первой попыткой такого рода можно считать создание в 1992 году Российской гильдии риэлторов (РГР). Спустя 10 лет – в 2002 году, – когда отменили лицензирование риэлторской деятельности, была предпринята вторая такая попытка –введение РГР Системы добровольной сертификации услуг на рынке недвижимости России. Однако тогда это не принесло никакого существенного эффекта. Наконец, последний раз речь зашла о создании реестра добросовестных риэлторов в марте этого года. Тогда та же РГР заявила о том, что вложит порядка 4 млн руб. в создание в интернете реестра аттестованных специалистов рынка недвижимости. Предполагалось, что на это уйдет около года.

Казалось бы, зачем создавать такой реестр, особенно в марте 2008 года, когда цены на недвижимость еще росли? Ведь у риэлторов заведомо больше возможностей для нахождения оптимальных вариантов, чем у обычных людей. А в условиях, когда цены растут галопирующими темпами, время всегда играет против покупателя. Однако существует и другая логика. Дело в том, что риэлторские услуги особенно востребованы, когда цены на недвижимость еще не зашкалили, и, в целом, жилье может купить большая часть активного населения. Его представители просто не хотят тратить свое время на связанные с проведением сделки дополнительные операции. Но когда жилье из-за роста цен переходит из разряда предметов первой необходимости в разряд недоступной роскоши, люди начинают задумываться над тем, как бы сэкономить, и, прежде всего, начинают экономить на услугах риэлтеров.

В России это проявляется в особенно масштабных формах. Так, по данным Российского фонда общественного мнения (ФОМ), половина сделок с недвижимостью в России проходит без участия риэлторов. При этом 20% россиян вообще не знают о существовании такой профессии. А готовы когда-либо воспользоваться услугами таких специалистов только 15% россиян.

Однако так было далеко не всегда. В 1992 году подавляющее большинство россиян не имело опыта работы с недвижимостью. Никто не знал, как проводить сделки по купле-продаже жилья. И поэтому возник стереотип, что необходимо обращаться в крупные компании, так как они не «кинут». Это был период брендов. Между тем, как показала дальнейшая практика, 1% сделок с недвижимостью объявляются недействительными по причинам, не зависящим ни от покупателя, ни от риэлторов. И к 2002 году многие из российских граждан это осознали. Кроме того, к этому времени рост цен на жилье уже в значительно опережал рост доходов населения. И многие из потенциальных клиентов решили, что сами неплохо могут справиться с обязанностями риэлтора. Наконец, к 2002 году интернет стал для большинства потенциальных покупателей жилья обыденной повседневностью и риэлторы лишились одного из своих основных преимущества – базы возможных предложений.

На этом фоне ослабла связь между риэлтором и крупными агентствами. Агентство стало необходимо только новичкам, а опытные риэлторы стали уходить в «свободное плавание» или открывать свои собственные маленькие конторы. За счет наработанных связей они стали получать напрямую от клиентов тот процент от сделки, который до этого потребители платили агентству. Это в очередной раз выявило всю специфику риэлторского бизнеса. Он держится, прежде всего, не на возможностях крупной компании, и не на ее бренде, а на способностях конкретного специалиста и на его имени. Если риэлтор работает качественно, то потребитель затем порекомендует этого агента своим знакомым вне зависимости от того, работает риэлтор в каком-то агентстве или нет.

В результате, агентства недвижимости стали опробовать в своей деятельности методы, проверенные в других секторах розничного бизнеса. Они начали вводить скидки и занялись стандартизацией услуг. Использование этих приемов в других розничных сегментах приводило к тому, что сильные бренды увеличивали долю своего присутствия на рынке. Однако и этот метод не сработал. Проблема в том, что риэлторский бизнес существенно отличается от других сегментов розничного рынка. Для начала в России, люди совершают сделки с недвижимостью обычно не более 2-3 раз за всю жизнь. При этом разрыв между сделками может составлять от нескольких лет до несколько десятков лет. А скидки даже в тех сегментах розничного рынка, где они получили большое распространение, обычно не живут более 2-3 лет.

Стандартизации услуг так же, как и скидки, в других сегментах розничного рынка обычно приводит к снижению стоимости продукта, предлагаемого потребителю. Это своего рода конвейер, который увеличивает производительность труда, за счет чего снижается себестоимость товара. И при условии сохранения уровня прибыльности цена продажи также снижается. Схожий вариант работы был предложен агентствами недвижимости нового типа. Если обычный размер платы за услуги риэлтора составлял 5% от суммы сделки, то новые агентства стали работать либо с фиксированной суммой платы за свои услуги, либо снизили процент. При этом за счет стандартизации услуг срок проведения сделки сократился. И на первых порах подобный опыт вызывал обостренный интерес со стороны потребителей. Но он достаточно быстро иссяк.

Дело в том, что в классическом варианте клиента обслуживает 1 риэлтор, а в стандартизированном – несколько разноплановых специалистов. Между тем в России, как нигде в Европе, востребован персональный подход к клиенту, а в риэлторском бизнесе, как уже говорилось выше, в особенности. Клиент хочет общаться с 1 человеком, чтобы была возможность с кого спросить и кого отблагодарить. Это и доказал разразившийся кризис, так как агентства недвижимости нового типа гораздо раньше признали себя пострадавшими, чем почувствовали некоторые сложности классические агентства недвижимости.

Неудивительно, что в сложившихся условиях сокращения спроса и возросшей роли отдельных маклеров, крупные агентства недвижимости хотят создать продукт, который бы одновременно пиарил их услуги и в какой-то степени позволял удержать высококлассных профессионалов рынка внутри компании.

Как импорт догнал экспорт

8 декабря Федеральная таможенная служба (ФТС) с существенной задержкой опубликовала статистику внешней торговли РФ за январь-октябрь 2008 года. Октябрьские данные об импорте и экспорте были ключевыми для оценки реакции торговли на резкое падение экспортных цен на нефть и металлы, а также на кредитное сжатие сентября-октября 2008 года. Напомним, сентябрьская статистика показала, что на старте финансового кризиса потоки импорта снижались крайне медленно, а октябрьские данные продемонстрировали минимальное снижение: падение экспорта в октябре составило 11,2%, импорта — всего 2,5% к предыдущему месяцу.
Read more on this Article!

В ближайшие полтора года банки не будут смягчать условия выдачи ипотечных кредитов. Об этом сообщают аналитики портала “Индикаторы рынка недвижимости”.

По мнению экспертов, банки будут сохранять жесткие требования к потенциальным заемщикам из-за снижения стоимости недвижимости, происходящего на фоне увеличения Центробанком ставки рефинансирования кредитов.

На прямую зависимость жесткости банковских требований от величины ставки рефинансирования указывает также глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка. По его мнению, прогнозы о падении цен на жилую недвижимость обусловят рост риска невозврата ипотечного кредита. Это приведет к увеличению стоимости ипотечных кредитов, и, как следствие, жесткости условий выдачи кредитов.
Read more on this Article!

Ну что же время идет, а финансовый кризис только начинает развиваться. Если Вы мониторите новостные сайты, то имеете четкое представление того, что картина совсем не радужная. Сокращение штатов в компаниях набирает свои обороты и уже к весне 2009 значительная часть наших граждан останется ьез работы. А теперь представьте тех, кто завязан на ипотеку. Что делать, если Вы лишились работы, а найти что-то на необходимый Вам доход не представляется возможным, так как уже сейчас фирмы предлагают новым кандидатам зарплаты значительно меньше, чем они еще были два месяца назад. Представили? И я про тоже, петля ипотечного кредита может затянуться у Вас на шее уже завтра, поэтому подумайте об этом уже сегодня. А сейчас краткая хроника событий по российской ипотеке:

Российские банки в связи с кризисом начали повышать ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Утром в среду российские СМИ сообщили о том, что подобные меры к заемщикам применил екатеринбургский СКБ-банк и готовит пермский Камабанк. И хотя спикеры СКБ-банка дали официальное опровержение такой информации, дыма без огня, как известно, не бывает.

Впервые о возможности повышения ставок по уже выданным ипотечным кредитам заговорил в середине октября глава «ВТБ 24» Михаил Задорнов, аргументируя подобный поворот повышением ставки рефинансирования ЦБ.
Read more on this Article!

С сентября 2008 года количество банков, продолжающих реализацию своих ипотечных программ на территории России, сократилось в 20 раз - на сегодняшний день об остановке ипотечного кредитования не заявили только 15 банков. Об этом сообщает агентство РИА Новости со ссылкой на заявление президента Ассоциации строителей России Николая Кошмана.

Отметим, что согласно отчету компании “Фосборн Хоум”, датированным 19 ноября 2008 года, в России насчитывалось 10 банков, сохранивших свои ипотечные программы.

При этом аналитики отмечают, что большинство из банков, еще заявляющих об активности своих ипотечных программ, лишь “создают видимость активности”, фактически уклоняясь от выдачи кредитов на покупку жилья путем предоставления недопустимых условий кредитования или предъявляя неоправданно жесткие требования к потенциальным заемщикам. Read more on this Article!